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吴晓灵:十年内将对592贫困县提供金融培训

发布时间:2010-03-01 09:58:37 浏览次数:0592

    2009年8月19日花旗银行(中国)皇冠体育官网(以下简称“花旗中国”)宣布一项旨在提升广大农村地区金融教育水平的全新项目。该项目由花旗集团基金会赞助,将成为由中国金融教育发展基金会发起的“中国农村金融教育十年规划”(金惠工程)的一部分。该计划是迄今为止针对农村地区规模最大的金融教育项目。

    在发言中,全国人大财经委员会副主任委员、中国金融教育发展基金会理事长吴晓灵女士介绍,为了提高中西部贫困地区农村金融机构从业人员的素质,提高广大农民和基层干部的金融知识水平,推动农村金融组织创新及金融产品和服务创新,发展小额信贷,构建普惠金融体系,解决“三农”贷款难的问题。

    按照规划要求,今后十年内,该项目将在我国中西部592个国家扶贫开发工作重点县,对农村基层干部、农民和乡村微小企业主进行广泛的农村金融教育培训活动,使其学会运用金融致富,当好诚信客户;对县及县以下农村信用社、邮政储蓄银行、新型农村金融机构及小额信贷组织的信贷业务骨干进行小额信贷业务和技术培训,切实提高其金融服务水平;对县、乡(镇)领导,县涉农部门领导进行农村金融改革、小额信贷、农业保险及合作经济等方面的培训,使其了解金融,提高运用金融杠杆发展农村经济的能力。

    根据规划,此次项目将开发相应的农村金融教育课程和培训材料,并在十年内在中西部地区21个省(自治区、直辖市)的592个贫困县提供培训。在这一框架下,花旗集团基金会的赞助款项将被用于课程开发,以及对主要培训师(志愿者)的培训,再由他们为当地农民和微小企业主提供进一步培训。

    对此,花旗中国首席执行官欧兆伦表示,通过提升当地金融教育水准是达到这些目标的重要途径,花旗很高兴能与中国金融教育发展基金会共同合作,并相信该项目对促进农村整体生活水平的提高将发挥重要作用。

    据了解,由花旗赞助的项目业已展开,目前已在四川省仪陇县和南江县,贵州省安龙县和普安县进行试点。来自中国人民银行、邮政储蓄银行和信用合作社的194名志愿者参加了培训师培训,并且为20427名农民、608名中小企业员工、1200名城镇居民及5800名中学生开展了254次培训讲座。

附:吴晓灵讲话全文

中国农村金融教育项目

一、农村金融教育项目的提出及规划要点

为加快社会主义新农村建设,党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》“三农”问题关系到党和国家的发展全局,必须始终作为全党工作的重中之重。

农村金融是现代农村经济的核心,解决“三农”问题,离不开农村金融的支持。近年来,我国在推进农村金融改革和发展方面,做了不少工作。但总的来看,农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。“三农”贷款难,农村资金外流严重,仍然是制约农村经济发展的重要因素。这种情况在中西部贫困地区表现得更加突出,造成这种情况的主要原因,一是农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷,机构网点少,产品和服务单一,支农功能不强;二是农村金融机构工作人员素质不高;三是农村广大基层干部和农民缺乏金融知识和金融意识,农村金融发展的社会环境和信用环境相对落后。

为了提高中西部贫困地区农村金融机构从业人员的素质,提高广大农民和基层干部的金融知识水平,推动农村金融组织创新及金融产品和服务创新,发展小额信贷,构建普惠金融体系,解决“三农”贷款难的问题。中国金融教育发展基金会提议开展农村金融教育活动,助推扶贫开发工作的发展并为此制定了十年规划。为便于宣传,我们给这个规划起名叫“金惠工程”,即推进金融惠农惠民,构建普惠金融体系的意思。

按照“规划”的要求,要在十年内在我国中西部592个国家扶贫开发工作重点县,对农村基层干部、农民和乡村微小企业主进行广泛的农村金融教育培训活动,使其学会运用金融致富,当好诚信客户;对县及县以下农村信用社、邮政储蓄银行、新型农村金融机构及小额信贷组织的信贷业务骨干进行小额信贷业务和技术培训,切实提高其金融服务水平;对县、乡(镇)领导,县涉农部门领导进行农村金融改革、小额信贷、农业保险及合作经济等方面的培训,使其了解金融,提高运用金融杠杆发展农村经济的能力。

本轮农村金融教育有以下几个特点:

第一、教育培训是双向的,既培训金融机构的管理者和业务骨干即金融服务供应商,又培训农户即小额贷款和金融服务现有和潜在的客户。通过双向的教育培训从市场供需双方入手,构造发展新型的农村金融市场。

第二、体现了以人为本这一科学发展观的核心。与建立金融机构,引入资金相比,人员素质是基础和核心。没有高素质的金融员工队伍和具备一定金融知识和技能的广泛的客户群体,其它因素都难以真正发挥作用。因此,实施农村金融教育抓住了农村金融发展滞后问题的要害。

第三、体现了公益性组织重点关注弱势群体,帮助贫困人口脱贫的责任感和使命感。592个新时期国家扶贫开发工作重点县的农村贫困人口可以覆盖全国农村贫困人口的50%以上,低收入人口的60%以上,是全国扶贫工作的重点和难点。同样,这592个重点县也是全国农村金融的薄弱环节和发展难点,因此,以新时期国家扶贫开发工作重点县作为农村金融教育的特定区域,体现了一种讲究大局,不怕困难,勇于攻关的精神,是我们公益性组织的职责所在。

农村金融教育本着先试点后推开的原则逐步实施。试点分两个阶段进行。第一阶段在四川仪陇县、南江县,贵州的普安县、安龙县四个县进行试点;第二阶段在四川、贵州及陕西、山西、湖北等省约50个贫困县扩大试点。力争经过两到三年的试点,达到以下三个目标:一是编制一套适合各类培训的教材;二是培养锻炼一支合格的志愿者师资队伍,三是探索建立低投入、高效率、易操作、可复制的培训模式。

二、 农村金融教育试点情况及实施思路

我会在中国金融学会、中国银行业协会、中国保险行业协会、中国扶贫基金会、中国社会科学院农村发展研究所等单位的支持下,制定了《中国农村金融教育十年规划》和《中国农村金融教育试点实施方案》,完成了志愿者师资队伍的组建和农户培训教材的编写、制作工作,并于2008年11月正式开启第一阶段试点。花旗集团基金会在师资培训、教材编写与制作等方面给予了大力资助,在这里,我代表中国金融教育发展基金会表示衷心的感谢!

截止到2009年7月,四川、贵州两个试点省共举办农村金融培训班254期,覆盖129个行政村,加上志愿者入户培训,共培训农户及乡(镇)、村干部20427人;即将毕业的中学生5800人,中小企业人员608人,城镇社区居民1200人。另外,举办了三期农村金融教育师资(志愿者)培训班,初步形成了一支由67人组成的志愿者师资队伍。志愿者主要为人民银行县支行、农村信用社、邮政储蓄银行、小额信贷组织遴选的业务骨干,他们业务素质较强,并有着较强的爱心和社会责任感,在农村金融教育培训活动中发挥了重要作用。

据试点地区反映,农村金融教育有效地增强了农民和基层农村干部的金融意识和运用金融知识致富的能力,促进了金融生态和信用环境的改善,促进了农村金融从业人员素质的提高,推进了农村金融创新和小额信贷业务的发展,受到当地各级政府、金融机构和广大农户的热烈欢迎与一致好评。

通过试点实践,我们对农村金融教育工作的实施思路有了一个较清晰的认识。

(一)农村金融教育工作机制

开展农村金融教育活动主要要依靠当地的金融机构,同时需要取得各级政府的支持。农村金融教育与人民银行的社会责任和本职工作有着密切联系,如:征信管理、支付结算、人民币反假和社会信用体系建设等;农村金融教育与农村信用社、邮储银行等涉农金融机构的业务推广也是密切相关的;另外农村金融教育与当地金融业的创新与发展以及扶贫开发也是密切相关的。

因此,农村金融教育应该同金融业务发展和金融创新结合起来,同扶贫开发结合起来。通过这两个结合,充分调动金融机构、人民银行、金融监管部门以及地方政府和农户的积极性,把农村金融教育办成一项多赢的事业,逐步建立农村金融教育的长效机制。

中国金融教育发展基金会是一个公益机构,下一步主要负责以下四个方面的工作:一是教材的修订;二是宣传资料编印;三是培训师的培训;四是指导贫困地区不断探索有效的农村金融教育工作方式和金融创新方式。

(二)关于教材建设

农户培训教材应以诚信教育、金融业务的基本知识、防金融欺诈和人民币反假为主要内容进行修改。信贷业务骨干培训教材应以小额信贷为主。为降低成本便于使用,可将修改后的教材制作成光盘。

(三)关于志愿者队伍建设

根据试点地区的实践经验,我们把志愿者队伍分为两级。

基金会负责一级志愿者-培训师的培训,培训师以农信社、邮储银行、人民银行等金融机构业务骨干为主,每个县选出3-5人并负责二级志愿者的培训;二级志愿者以乡村干部、能人和金融业务推展员为主体,二级志愿者负责对农户的培训。同时要建立必要的奖励机制。精神奖励为主,物资奖励为辅。培训师一经选定要颁发聘书并登记注册,可聘用三年,三年中至少进行两次培训,并可参评基金会组织的评选先进工作者的活动;人民银行等金融机构干部做得好,可参加评选优秀的组织者;二级志愿者也可参与评选先进的活动。

(四)关于培训方式

除进村集中举办农户培训班以外,还要充分利用政府资源,把对村干部、二级志愿者的培训,镶嵌到政府组织的县、乡、村干部的培训班里去;把对农民的培训镶嵌到扶贫办、社保部门组织的各类培训中去;贫困地区农村初中毕业的升学率不高,大多数将成为新的农民,可在每年的5-6月份,让培训师到学校对即将毕业的初三学生进行培训。另外要结合金融机构的柜台宣传,进村入户开展信贷服务和保险服务时进行分散培训。

(五)关于金融创新

农村金融创新包括三个方面:一是财政与金融结合的创新。农村金融是高成本、高风险、低收益的行业,如果完全由金融机构来承担风险不可能做到商业可持续。如何解决好支持“三农”与分散风险这对矛盾,需要政府参与进来,建立普惠性的农村金融政策。通过税收优惠、财政贴息及建立担保基金等方式,分担涉农金融机构的风险,降低成本。二是信贷业务的创新。结合农村金融教育了解客户的有效需求,量身定做相应的信贷产品。三是组织创新。组织创新的核心是培育贷款零售商。我们可以通过发展贷款公司、小额贷款公司、资金互助社和扶贫互助社等新型农村金融组织,解决大的金融机构做小业务成本高的问题,让大金融机构作为资金批发商,对接新型金融组织,充当资金的批发者、新型贷款组织行业的监督者和辅导者,把商业银行的毛细血管延伸到村组。这些新型贷款组织都不能面向社会吸收存款,以降低金融风险。

总的来说,经过各有关方面的共同努力,农村金融教育第一阶段试点工作基本上达到了预期的目的,取得了初步成效。下一步,我们将尽快完成农户培训教材的修订与信贷骨干培训教材的编写工作,分批组织志愿者培训,力争在10月份开启第二阶段试点,适当扩大试点范围,并全面推进农户、信贷骨干和县、乡(镇)领导等三类培训工作,把农村金融教育工作推向新的阶段。

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